🏦 금융권 IT 시스템의 구조 정리

금융 IT 시스템 구조 정리

메타 데이터 관리 솔루션을 제공하는 회사에 취업한 후 금융팀에 배치되었다.
금융권 IT에서 사용되는 🤔뜻 모를 단어들을 많이 접하게 되었다.
금융권 IT 관계자들 사이에서 사용되는 용어들을 모른다고 해서 개발을 못하는 건 아니지만,
전체적인 시스템을 파악하고 싶다면 알아두는 편이 좋겠다.

1. 계정계

통장을 계좌 또는 계정이라 부르는데, 본연의 금융 거래를 처리하는 시스템이다. 개인/법인/기타 고객들의 거래 데이터를 가지고 있다. 가장 핵심적인 시스템이며, 장애 발생 시 큰 타격을 받기 때문에 보수적(삼중백업)으로 운영된다.

• 시스템: 공통, 수신, 여신, 신탁, 보험, 카드, 외환, 대행업무 등으로 구성되어 있다. 기본 데이터만 N억 건 이상이다. 일반적으로 원장(마스터테이블, 근원이 되는 장부)에 트랜잭션이 집중되기 때문에 안정적인 트랜잭션 처리를 위한 미들웨어가 발달해 있다.

• 업무: 계좌 개설/폐쇄, 입출금, 계좌이체, 지로, 외환 등 전반적인 금융 업무를 담당한다.

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2. 정보계

고객 정보, 분석 정보를 처리하는 시스템이다. 해당 정보를 처리하는 목적은 거래 활동 및 성과 분석에 있다. 기본적으로 정보연계, 통합조회, 통계분석 등을 많이 하기에 관계형 데이터베이스 사용이 필수이다.

• 시스템: 계정계 데이터를 기반으로 영업점 및 부서의 업무 처리를 위해 필요한 고객의 거래 데이터에 대한 “기록” 및 기록의 “통계”를 관리하는 시스템이다. 주요 시스템으로는 데이터웨어하우스를 기반으로 하는 수익관리, 고객관계관리, 성과관리, 위험관리 시스템이 있다.

• 업무: 신용평가, 여신승인, 리스크 관리, 수익관리, 고객관계관리, 성과관리, 위험관리, 마케팅 업무를 담당한다.

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3. 대외계

은행 외부 기관과 연계되는 업무를 처리하기 위한 대외(금융공동망 등)연결 시스템이다. 해당 시스템은 네트워가 꼭 필요했기에 70년대에 처음 생겨났다. 지로 공과금 처리 등을 위해 금융 동공망이 생겨나며 대외계가 시작되었다. 거래내역 검증, 네트워크 오류 관리 등 매우 복잡한 구조로 운영되며, 대용량 처리보다는 정확성과 안정성이 중심이 된다.

• 업무: 인터넷 뱅킹, 텔레뱅킹, CD 공동망, 타행이체, 카드결제, 주식 주문 등이 있다.

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4. 채널계

대외계 시스템을 비롯하여 다양한 비대면 채널들을 관리하는 시스템을 아울러 채널계라고 부르기도 합니다.

• 시스템: End User(최종 사용자)에 따른 다양한 접속 채널에서 발생하는 데이터를 관리하는 시스템이다.

• 업무: 모바일 뱅킹, 인터넷 뱅킹, 현업의 단말기 데이터, 콜센터, 제휴 업체 정보 연계 등이 있다.

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5. 운영계

IT 시스템의 안정적인 운영을 위한 시스템이다.

• 시스템: 통합 관제, 네트워크 모니터링, 유지보수 등을 담당하는 시스템이다.

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6. 기간계

새로운 시스템(TO-BE) 도입 시점에서, 고객이 기존에 사용하던 시스템(AS-IS, Legacy)을 말한다.

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기타 용어 정리

• U2L(Unix to Linux): 유닉스 플랫폼 환경에서 리눅스 환경으로 Migration하는 방법이다. 최근 증권사, 카드사, 인터넷 은행 등에서 U2L이 확산하고 있다.

• DW(Data Warehouse): 방대한 조직 내에서 분산 운영되는 각각의 데이터 베이스 관리 시스템들을 효율적으로 통합하여 조정ㆍ관리한다. 그렇기 때문에 효율적인 의사 결정 시스템을 위한 기초를 제공하는 실무적인 활용 방법론이 제공되고 있다.

• RDW(Real-Time Data Warehouse): 점점 더 많은 고객이 요구하는 기능인 라이브 데이터, 최근 데이터, 과거 데이터에 대한 분석 기능들을 다루는 실시간 데이터 웨어하우스이다.

• ADW(Analytical Data Warehouse): 유용한 정보를 발굴하고 정보를 바탕으로 결과를 만들고, 의사결정을 지원하는 것을 목표로 데이터를 정리, 변환, 모델링하는 데이터 웨어하우스이다.

• ETL(Extract, Transform, Load): ETL 시스템은 소스 데이터 시스템과 데이터 웨어하우스 간의 데이터 이동과 데이터 웨어하우스에서 데이터 마트로의 이동을 관리한다.

• CDC(Change Data Capture): 변경 데이터 캡처 이동

• EXP: 간편 결제

• 방카슈랑스: 좁은 의미로는 은행창구에서 보험상품을 판매하는 것이고, 넓은 의미로는 은행과 보험사간의 업무제휴를 뜻한다.

• ITSM(IT service management): IT 시스템보다는 엔드 포인트 사용자의 요구 및 IT 서비스(고객 우선)에 중점을 두는 솔루션이다. SR(서비스 요청) 정보를 제공받아 모델 및 DDL에 해당 정보를 추가하는 개발을 수행했었다 (CSR: Custom Service Request, CHA: 형상관리 요구사항).

• FDS(이상거래탐지시스템, Fraud Detection System): 전자금융거래 시 단말기 정보와 접속 정보, 거래 정보 등을 수집 및 분석하여 이상 금융 거래를 차단하는 기술이다.

References
https://it-ist.tistory.com/m/171
https://tyrionlife.tistory.com/m/40
https://velog.io/@hitobi1014/IT-개발-금융권-이해
https://newsroom.koscom.co.kr/17371
https://simroot.tistory.com/25